En resumen
- En 2026 la edad ordinaria es de 66 años y 10 meses, o 65 años si tienes 38 años y 3 meses cotizados. Desde 2027: 67 años, o 65 con 38 años y 6 meses.
- Hacen falta al menos 15 años cotizados, 2 de ellos en los últimos 15. Con 15 años se cobra el 50 % de la base; el 100 %, con 36 años y 6 meses.
- La pensión máxima de 2026 es de 3.359,60 € al mes, en 14 pagas.
- FotoFactu calcula también la anticipada, la parcial, la activa y la demorada, y un contador de preparación con lo que te falta.
- Las fechas son las de la ley; el importe es una estimación. La pensión la reconoce la Seguridad Social.
A qué edad te puedes jubilar
La edad ordinaria de jubilación depende de lo que hayas cotizado, y sube cada año hasta 2027:
| Año en que cumples la edad | Si has cotizado | Edad de jubilación |
|---|---|---|
| 2026 | 38 años y 3 meses o más | 65 años |
| Menos | 66 años y 10 meses | |
| 2027 en adelante | 38 años y 6 meses o más | 65 años |
| Menos | 67 años |
Además de la edad, tienes que haber cotizado al menos 15 años, y 2 de ellos tienen que estar dentro de los 15 años anteriores a la jubilación.
FotoFactu cuenta lo que llevas cotizado según tu informe de vida laboral, suma lo que cotizarás hasta la fecha si sigues trabajando y te da el día exacto en que cumples los dos requisitos.
Cuánto se cobra
La pensión es un porcentaje de tu base reguladora, que sale de tus bases de cotización de los últimos 25 años aproximadamente, actualizadas con el IPC (la Seguridad Social hace dos cálculos y aplica el que más te favorece).
- Con 15 años cotizados cobras el 50 % de la base reguladora.
- El porcentaje sube con cada mes más cotizado, hasta el 100 % con 36 años y 6 meses en 2026 (37 años desde 2027).
- La pensión no puede pasar de la máxima: 3.359,60 € al mes en 2026, en 14 pagas.
- Si no llega a la mínima y tus demás ingresos son bajos, se completa con el complemento a mínimos.
- Por cada hijo puede sumarse el complemento para reducir la brecha de género: 36,90 € al mes por hijo, hasta 4.
Los meses sin cotizar bajan la base: a los asalariados se les rellenan en parte con la base mínima; a los autónomos, no. FotoFactu lo tiene en cuenta si le dices cuántos meses en blanco tienes.
El importe es una estimación. Se calcula con las bases que tú indicas y, para los años que te faltan, con tu base de ahora, en euros de hoy. La cifra exacta solo la da la Seguridad Social con tus bases reales.
El contador de preparación
FotoFactu resume tu situación en cuatro pasos, cada uno con su barra de avance:
- Cumplir la edad de jubilación que te corresponde.
- Tener 15 años cotizados.
- Tener 2 años cotizados dentro de los últimos 15.
- Llegar al 100 % de tu base reguladora.
Los tres primeros son los requisitos para tener pensión; el cuarto, para cobrarla entera. En cada uno ves cuánto llevas y cuánto te falta.
Otras formas de jubilarte
| Modalidad | Qué es |
|---|---|
| Anticipada voluntaria | Hasta 2 años antes de tu edad ordinaria, con 35 años cotizados. La pensión se reduce para siempre, más cuanto más te adelantas y menos cuanto más has cotizado. |
| Anticipada por pérdida del empleo | Hasta 4 años antes, con 33 años cotizados, si perdiste el trabajo por una causa ajena a ti y llevas 6 meses inscrito como demandante de empleo. |
| Por discapacidad | Con una discapacidad del 65 %, o del 45 % por determinadas enfermedades, la edad se adelanta sin recorte de la pensión. |
| Parcial | Reduces tu jornada entre un 25 % y un 75 % y cobras esa parte de la pensión. Con contrato de relevo, hasta 3 años antes de la edad ordinaria, con 33 años cotizados y 6 en la empresa. |
| Activa | Cobras parte de la pensión y sigues trabajando. Hay que retrasar la jubilación al menos 1 año: se cobra el 45 % con un año de demora y sube hasta el 100 % con cinco. |
| Demorada | Por cada año completo que retrases la jubilación eliges un 4 % más de pensión para siempre o un pago único. |
FotoFactu te dice desde qué fecha puedes acogerte a cada una y, si has indicado tu base, cuánto cobrarías en cada caso: una tabla con la pensión según los meses que adelantes, y otra con lo que ganas por cada año que esperes.
Viudedad, orfandad e incapacidad
Tu cotización no solo paga tu jubilación. FotoFactu te enseña, con tu base de ahora, cuánto cobraría tu familia y qué te cubre a ti:
- Viudedad: el 52 % de la base reguladora, que sube al 60 % o al 70 % en determinados casos.
- Orfandad: el 20 % por cada hijo, en general hasta los 21 años.
- Incapacidad permanente: lo que cobrarías si una enfermedad o un accidente te impide trabajar, según el grado.
En cada una ves si con lo que llevas cotizado se cumple el requisito, los importes orientativos y las pensiones mínimas de 2026.
Qué datos te pide y de dónde sacarlos
- Lo cotizado: el total de días en alta que aparece al final de tu informe de vida laboral.
- Tu base de cotización: está en tu nómina, o es la que has elegido como autónomo. Si quieres más precisión, añades las bases medias de años anteriores, de tu informe de bases de cotización.
- Tu situación: asalariado, autónomo o las dos cosas, hijos, discapacidad y periodos sin cotizar.
- Otros países: lo cotizado en la Unión Europea y en países con convenio se suma para llegar a los requisitos; cada país paga después su parte.
Al final tienes la lista de la documentación que tendrás que preparar según tu caso y los enlaces para pedir la pensión.
Lo que el simulador no hace
- No reconoce ni tramita la pensión. Lo hace el Instituto Nacional de la Seguridad Social.
- No lee tu vida laboral: trabaja con los datos que tú indicas.
- No supone subidas de tu base ni inflación para los años que te faltan: el importe va en euros de hoy.
- Las reglas son las de 2026 y el calendario ya aprobado para los años siguientes. Los importes (pensión máxima, mínimas, complementos) se actualizan cada año.
Antes de decidir cuándo jubilarte, contrasta el resultado con el simulador oficial de la Seguridad Social, que usa tus cotizaciones reales.
Preguntas frecuentes
¿A qué edad me puedo jubilar en 2026?
A los 66 años y 10 meses, o a los 65 años si tienes 38 años y 3 meses o más cotizados. Desde 2027 serán 67 años, o 65 años con 38 años y 6 meses cotizados.
¿Cuántos años hay que cotizar para tener pensión de jubilación?
Al menos 15 años, y 2 de ellos dentro de los 15 anteriores a la jubilación. Con 15 años se cobra el 50 % de la base reguladora; para el 100 % hacen falta 36 años y 6 meses en 2026.
¿Cuál es la pensión máxima en 2026?
3.359,60 € al mes, en 14 pagas. El complemento para reducir la brecha de género se cobra aparte de ese tope.
¿Puedo jubilarme antes de la edad ordinaria?
Sí, con recorte de la pensión. De forma voluntaria, hasta 2 años antes si tienes 35 años cotizados. Si pierdes el empleo por una causa ajena a ti, hasta 4 años antes con 33 cotizados. La reducción depende de los meses que adelantes y de lo que hayas cotizado, y es para siempre.
¿Qué gano si retraso la jubilación?
Por cada año completo de retraso eliges entre un 4 % más de pensión para siempre, un pago único o, con dos años o más, una combinación. También puedes pasar a la jubilación activa y cobrar parte de la pensión mientras sigues trabajando.
¿El cálculo de FotoFactu es el oficial?
No. Las fechas y los requisitos son los de la ley, pero el importe es una estimación con las bases que tú indicas. La pensión la reconoce el Instituto Nacional de la Seguridad Social con tus cotizaciones reales, y su simulador oficial es la referencia.
¿Sirve si soy autónomo?
Sí. Las reglas de edad y cotización son las mismas. Cambian algunos detalles: a los autónomos no se les rellenan los meses sin cotizar, no tienen jubilación anticipada por pérdida del empleo y la jubilación activa tiene un porcentaje propio si tienen un trabajador contratado.
Fuentes oficiales
- BOE: Ley General de la Seguridad Social (jubilación: arts. 204 a 215 y disposiciones transitorias 7.ª y 9.ª)
- Seguridad Social: simulador oficial de la pensión de jubilación
- Seguridad Social: informe de vida laboral
- Seguridad Social: solicitar la pensión de jubilación
Esta guía es informativa y está actualizada a la fecha indicada. No sustituye el asesoramiento de tu gestoría o de un profesional.